Του Παναγιώτη Ρουγκάλα
Οι εξελίξεις είναι τέτοιες που επιτρέπουν να ληφθούν ενέργειες που να μπορέσουν, από πλευράς των τραπεζών, να λειτουργούν ανακουφιστικά υπέρ των συνεπών δανειοληπτών, να λειτουργούν υπέρ συγκεκριμένων ομάδων του πληθυσμού μας.
Όταν τη Δευτέρα συναντήθηκε ο Πρόεδρος της Δημοκρατίας κ. Νίκος Χριστοδουλίδης στο Προεδρικό Μέγαρο, τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Τράπεζας Κύπρου κ. Πανίκο Νικολάου και τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Ελληνικής Τράπεζας κ. Μιχάλη Λούη για να ζητήσει μέτρα τα οποία θα λειτουργούν ανακουφιστικά υπέρ της κοινωνίας, ήξερε ότι είχε «κλειδώσει» το 80% της αγοράς της Κύπρου.
Πλέον, δεν αποκλείεται να δούμε μέτρα και από άλλες τράπεζες, δηλαδή από την υπόλοιπη αντιπροσώπευση του 20%, προς την ίδια κατεύθυνση. Τα μέτρα που παρουσίασαν οι δύο μεγάλες τράπεζες δεν είναι εκ διαμέτρου αντίθετα από τις ενέργειες που έχουν πράξει ανά καιρούς, ενδεχομένως να είναι μόνο το μέτρο για δημιουργία νέων ΑΤΜ σε απομακρυσμένες περιοχές. Μην ξεχνάμε ότι την τελευταία 5ετία οι τράπεζες γενικότερα στην Κύπρο και όχι μόνο οι δύο μεγάλες, έχουν μειώσει καταστήματα, υπαλλήλους και ΑΤΜ.
Ωστόσο, οι άλλοι δύο πυλώνες μέτρων που είδαμε από τις δύο μεγάλες τράπεζες δεν είναι άγνωστοι. Πάλι όταν υπήρξε θέμα με τις χρεώσεις των τραπεζών, στην επιτροπή Εμπορίου κα στην Επιτροπή Οικονομικών της Βουλής, οι τράπεζες είχαν λάβει πρωτοβουλίες που μείωναν τις χρεώσεις τους σε συγκεκριμένες ηλικιακές ομάδες και συγκεκριμένες ομάδες του πληθυσμού.
Τώρα, όσον αφορά στα μέτρα που έχουν σχέση με την επιτοκιακή πολιτική, οι τράπεζες έχουν παρουσιάσει ξανά αντίστοιχα δανειστικά προϊόντα, ή και αποφάσεις που «δίνουν πίσω» στους πελάτες τους που είναι συνεπείς. Για παράδειγμα, στο νέο πακέτο μέτρων είδαμε την Τράπεζα Κύπρου εκτός από πόντους ανταμοιβής, να παρέχει τη δυνατότητα επιστροφής και χρημάτων.
Τα μέτρα της Τράπεζας Κύπρου
Aποκλιμάκωση επιτοκίων
Η Τράπεζα Κύπρου ανταποκρίνεται άμεσα στις αποφάσεις μείωσης του Βασικού Επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) και προχωρεί στη μείωση του επιτοκίου αναφοράς στα δάνεια που συνδέονται με αυτό. Από τον Ιούνιο του 2024 η συνολική μείωση του Βασικού Επιτοκίου της ΕΚΤ ανέρχεται σε 1,35% (από 4,50% σε 3,15%).
Όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια περισσότεροι από 10.000 δανειολήπτες, τα δάνεια των οποίων συνδέονται με το Βασικό Επιτόκιο της ΕΚΤ βλέπουν τη δόση τους να μειώνεται άμεσα.
Υπενθυμίζεται πως εδώ και μήνες έχει αρχίσει η μείωση και στα επιτόκια ακόμα 8.000 δανειοληπτών, των οποίων τα στεγαστικά δάνεια είναι συνδεδεμένα με το Euribor. Ενδεικτικά, το Euribor 6 μηνών από το 4,14%, που είχε φτάσει τον Οκτώβριο του 2023 έχει υποχωρήσει σταδιακά και βρίσκεται σήμερα στο 2,64%.
Σχέδιο επιβράβευσης συνεπών δανειοληπτών
Όπως έχει ήδη ανακοινωθεί σε όλα τα κανάλια επικοινωνίας, η Τράπεζα Κύπρου θα επιβραβεύσει, στα πλαίσια του σχεδίου, τους δανειολήπτες οι οποίοι είναι κάτοχοι στεγαστικών δανείων, με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Βασικό Επιτόκιο Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΒΕΕΚΤ) ή το Εuribor, τα οποία δόθηκαν πριν τις 30 Σεπτεμβρίου του 2022, στη βάση συγκεκριμένων κριτηρίων.
Η επιβράβευση ισοδυναμεί με 0,5% στο επιτόκιο για την περίοδο 30/06/24-31/12/24.
Πέραν της επιλογής για επιβράβευση μέσω βαθμών ανταμοιβής θα υπάρχει και η επιλογή παραχώρησης της επιβράβευσης σε μετρητά με πίστωση του τραπεζικού λογαριασμού των πελατών (στους πελάτες θα δοθεί περίοδος 15 ημερών για επιλογή του τρόπου παροχής της επιβράβευσης μέσω της εφαρμογής Mobile App).
Παραχώρηση προσωπικού δανείου μέχρι €5.000 με ευνοϊκό επιτόκιο 3% (σταθερό) για περίοδο 5 ετών σε 5.000 συνεπείς δανειολήπτες κάτοχους στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Κύπρου με σκοπό την ενεργειακή αναβάθμιση της κατοικίας τους (π.χ. την εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων, εξοπλισμού, κλπ).
Νέες επιδοτήσεις επιτοκίων
Επιδότηση με 1% του επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια που παραχωρούνται σε δικαιούχους του κυβερνητικού σχεδίου Στεγαστικής Επιδότησης Νεαρών Ζευγαριών ή/και Νέων μέχρι 41 ετών.
Η επιδότηση θα παρέχεται στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 3 χρόνια (δηλ. σήμερα από 3,60% για συνεισφορά >30% σε 2,60% και για συνεισφορά <30% από 3,65% σε 2,65%).
Νοείται ότι μετά την πάροδο των τριών ετών θα ισχύει η τιμολόγηση ως θα συμφωνηθεί κατά την μέρα σύναψης του δανείου.
Επιδότηση του επιτοκίου με 1% στα στεγαστικά δάνεια που παραχωρούνται σε δικαιούχους του κυβερνητικού Στεγαστικού Σχέδιου Αναζωογόνησης Ορεινών, Ακριτικών και Μειονεκτικών Περιοχών.
Η επιδότηση θα παρέχεται στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για 3 χρόνια (δηλ. σήμερα από 3,60% για συνεισφορά >30% σε 2,60% και για συνεισφορά <30% από 3,65% σε 2,65%).
Νοείται ότι μετά την πάροδο των τριών ετών θα ισχύει η τιμολόγηση ως θα συμφωνηθεί κατά την μέρα σύναψης του δανείου.
Παραχώρηση στεγαστικών δανείων συνολικού ποσού €100 εκ. για απόκτηση πρώτης κατοικίας αξίας μέχρι €350 χιλ. με σταθερό επιτόκιο από 2,85% μέχρι 2,90% (αναλόγως της συνεισφοράς του πελάτη) για 3 χρόνια.
Νοείται ότι μετά την πάροδο των τριών ετών θα ισχύει η τιμολόγηση ως θα συμφωνηθεί κατά την μέρα σύναψης του δανείου.
Παραχώρηση 5.000 επιχειρηματικών δανείων ποσού μέχρι €5.000 σε μικρές επιχειρήσεις με προνομιακό σταθερό επιτόκιο 3% για περίοδο 5 ετών για σκοπούς ενεργειακής ή ψηφιακής αναβάθμισης.
ΧΡΕΩΣΕΙΣ – ΠΡΟΜΗΘΕΙΕΣ
Για πελάτες ηλικίας 65+
Δωρεάν άνοιγμα πάγιας τραπεζικής εντολής στο ταμείο
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών με χρεωστική κάρτα από ATM χωρίς χρέωση από την Τράπεζα Κύπρου (τίθεται σε εφαρμογή το πρώτο τρίμηνο του 2025)
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών από το ταμείο για λογαριασμούς πληρωμών με βασικά χαρακτηριστικά.
Λογαριασμός Ταμιευτηρίου – Χωρίς Έξοδα Διαχείρισης (για ένα λογαριασμό)
Μηδενικές χρεώσεις για πληρωμή λογαριασμών υπηρεσιών κοινής ωφελείας είτε ηλεκτρονικά είτε στο ταμείο.
Δωρεάν Έκδοση Βιβλιαρίου Επιταγών (τίθεται σε εφαρμογή το πρώτο τρίμηνο του 2025)
Για πελάτες ηλικίας 18-25
Η Τράπεζα Κύπρου διαθέτει ήδη λογαριασμό νέων 18-25 με τα εξής χαρακτηριστικά:
Χωρίς διαχειριστικά έξοδα
Δωρεάν συνδρομή σε χρεωστική κάρτα σε ευρώ
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών σε ευρώ από ΑΤΜ διεθνώς
Νέο προϊόν για νέους 18-25
Επιπλέον θα τεθεί σε εφαρμογή το 1ο τρίμηνο του 2025 νέο προϊόν Quick Account σε ευρώ μέσω ηλεκτρονικών καναλιών, για νέους ηλικίας 18 μέχρι 25 ετών.
Χαρακτηριστικά:
Χωρίς διαχειριστικά έξοδα
Δωρεάν συνδρομή σε χρεωστική κάρτα σε ευρώ
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών σε ευρώ από ΑΤΜ διεθνώς
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών σε ξένο νόμισμα από ΑΤΜ διεθνώς
Χωρίς έξοδα συναλλάγματος για χρήση της κάρτας σε ξένο νόμισμα
Αυτόματες Ταμειακές Μηχανές (ΑΤΜ)
Σε συνεργασία με την κυβέρνηση και την JCC θα γίνει εγκατάσταση αριθμού ΑΤΜς σε επιλεγμένες αγροτικές περιοχές (εντός του 1ου τετραμήνου).
Τα πιο πάνω μέτρα θα τεθούν σε εφαρμογή από την 10/01/2025 εκτός όπου αναφέρεται διαφορετικά.
Τα μέτρα της Ελληνικής Τράπεζας
• Εγκατάσταση νέων ΑΤΜ σε περιοχές με αυξημένες ανάγκες για την καλύτερη εξυπηρέτηση πολιτών και επιχειρήσεων.
• Δωρεάν αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ όλων των τραπεζών στην Κύπρο και στην Ευρώπη για όλους τους πελάτες με “Βασικό Λογαριασμό” ή/και λογαριασμό ταμιευτηρίου.
• Δωρεάν αναλήψεις και καταθέσεις μετρητών στα ταμεία της Τράπεζας για όλους τους συνταξιούχους.
• Δωρεάν εμβάσματα εντός Κύπρου και Ευρώπης (μεταφορές SEPA) για ποσά έως €3.000 και ταυτόχρονη εκτέλεση την ίδια ημέρα (same day), επίσης δωρεάν, μέσω του Online Banking και του Mobile App.
• Δωρεάν διατήρηση λογαριασμού για νέους «My account 18-25», με τα εξής χαρακτηριστικά:
Δωρεάν χρεωστική κάρτα «Ocean Debit»
Δωρεάν αναλήψεις μετρητών σε Ευρώ, από οποιαδήποτε ΑΤΜ παγκοσμίως
Δωρεάν ταξιδιωτική ασφάλεια
Συμμετοχή στο πρόγραμμα επιβράβευσης καρτών «MPLE»
Χωρίς τέλη μετατροπής σε ξένο νόμισμα (μέχρι €300 μηνιαίως)
Επιλογή για όριο παρατραβήγματος μέχρι €1.200
• Δωρεάν διατήρηση “Βασικού Λογαριασμού” για πολίτες που ανήκουν στην κατηγορία του Ελάχιστου Εγγυημένου Εισοδήματος (ΕΕΕ).
• Δωρεάν βιβλιάριο επιταγών για συνταξιούχους.
• Νέο στεγαστικό προϊόν ανεξαρτήτως ποσού για πρώτη κατοικία, με σταθερό επιτόκιο: 2.95% για 3 χρόνια και 3.10% για 5 χρόνια, με επιπλέον επιβράβευση ποσού μέχρι €2,000 για αγορά οικιακού εξοπλισμού.
• Νέο στεγαστικό προϊόν, που εμπίπτει στο Κυβερνητικό Σχέδιο Στεγαστικής Επιδότησης Νεαρών Ζευγαριών ή/και Νέων μέχρι 41 ετών, με επιπρόσθετη μείωση επιτοκίου κατά 0,45% δηλαδή 2.50% για 3 χρόνια.
• Χαμηλό βασικό επιτόκιο για υφιστάμενα και νέα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου τα οποία είναι συνδεδεμένα με το Κύριο Βασικό Επιτόκιο της Ελληνικής Τράπεζας, το οποίο σήμερα ανέρχεται στο 1.91%. Εκτιμάται πως η καθοδική πορεία των επιτοκίων θα συνεχιστεί, κάτι το οποίο αναμένεται να επιφέρει περαιτέρω μειώσεις κατά το 2025.
• Έχει τεθεί σε ισχύ από την 18η Δεκεμβρίου, 2024, η μείωση του επιτοκίου αναφοράς για δάνεια που συνδέονται με το βασικό επιτόκιο για πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης της ΕΚΤ κατά 0,25%, από 3,40% σε 3,15%. Σημειώνεται ότι το συγκεκριμένο επιτόκιο της ΕΚΤ ήταν 4.50% από τον Σεπτέμβριο του 2023 μέχρι τον Ιούνιο του 2024.
• Η Τράπεζα προσφέρει σειρά πράσινων δανείων με χαμηλά/ανταγωνιστικά επιτόκια που καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες, από κατοικίες έως επιχειρήσεις και οχήματα – πράσινο σπίτι, πράσινο αυτοκίνητο, ενεργειακή αναβάθμιση κατοικίας, ενεργειακή αναβάθμιση εγκαταστάσεων και τεχνολογικών αναβαθμίσεων των επιχειρήσεων.
Με εξαίρεση το πρώτο μέτρο, για το οποίο θα χρειαστεί περαιτέρω χρόνος υλοποίησης, τα υπόλοιπα θα τεθούν σταδιακά σε εφαρμογή με πλήρη υλοποίηση μέχρι την 31η Ιανουαρίου 2025.
