Kathimerini.com.cy
Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ σύμβαση περιέχει όρους που καθορίζουν τις υποχρεώσεις και τα δικαιώματα κάθε πλευράς, όπως δηλαδή ισχύει και σε κάθε είδους συμφωνία μεταξύ δύο μερών. Τόσο ο υφιστάμενος, όσο και ο μελλοντικός ασφαλισμένος είναι αναγκαίο να γνωρίζει βασικές αρχές, για να έχει σαφή γνώση της προστασίας που λαμβάνει. Με τον κίνδυνο της υποασφάλισης να καραδοκεί, επιβάλλεται να εκπαιδευόμαστε και να είμαστε σε εγρήγορση, εάν επιθυμούμε επαρκή ασφαλιστική κάλυψη της περιουσίας μας.
Ας πάρουμε το παράδειγμα ενός καταναλωτή που ασφαλίζει την περιουσία του, έτσι ώστε σε περίπτωση που προκληθεί καταστροφή σε αυτή να λάβει αποζημίωση η οποία θα καλύπτει τα έξοδα αποκατάστασης των ζημιών. Το ποσό που θα εισπράξει από την ασφαλιστική εταιρεία εξαρτάται από τις καλύψεις που έχει επιλέξει. Η αξία της ασφαλισμένης περιουσίας είναι ένα από τα πιο σημαντικά κριτήρια που καθορίζουν τόσο το ύψος του ασφαλίστρου που πρέπει να καταβάλλεται στην ασφαλιστική εταιρεία, όσο και το ύψος της αποζημίωσης που αποτελεί και την κύρια ανησυχία του ασφαλιζόμενου. Μία σημαντική λεπτομέρεια που στις μέρες μας λαμβάνει προεκτάσεις, ως συνέπεια των πληθωριστικών πιέσεων.
Κάνοντας πιο κατανοητό το παράδειγμα, ας σκεφτούμε ένα καταναλωτή ο οποίος επιλέγει να ασφαλίσει κατά το ήμισυ το σπίτι του, το οποίο αξίζει €400.000. Δηλαδή, καθορίζει ως αξία της περιουσίας του τις €200.000 και καταβάλει ένα αντίστοιχο ασφάλιστρο προς την ασφαλιστική εταιρεία. Στην περίπτωση που το σπίτι του υποστεί ζημιά ύψους €50.000, τότε η αποζημίωση θα ανέρχεται στο ήμισυ του κόστους αποκατάστασης, δηλαδή €25.000. Ο λόγος που συμβαίνει αυτό, είναι γιατί ο καταναλωτής μετέφερε μόνο κατά το ήμισυ το ρίσκο προς την ασφαλιστική εταιρεία και το υπόλοιπο μισό το κράτησε για τον εαυτό του. Συνεπώς σε περίπτωση ζημιάς η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλει αποζημίωση για τη μισή αξία της περιουσίας. Σε αυτή την εκδοχή ενδεχομένως να μη δημιουργείται πρόβλημα, αφού ο καταναλωτής συνειδητά επέλεξε να μην ασφαλίσει ολόκληρη την περιουσία του και γνώριζε ότι ήταν εκτεθειμένος.
Ας μπούμε όμως στη θέση ενός άλλου μέσου καταναλωτή με μια οικία αντίστοιχης αξίας την οποία έχει ασφαλισμένη για €350.000, όπως ίσως ήταν πριν από μερικά χρόνια. Ο ασφαλιζόμενος στη περίπτωση αυτή αμελώντας να επικαιροποιήσει την αξία της περιουσίας του, ασφαλίζει το σπίτι του κατά 7/8 (€350.000/€400.000). Σε ενδεχόμενη ζημιά ύψους €50.000 θα εισπράξει 1/8 λιγότερο, δηλαδή €43.250 και θα κληθεί να πληρώσει ο ίδιος το υπόλοιπο 1/8 της αποκατάστασης, που αγγίζει τις €6.750.
Και στις δύο περιπτώσεις η ασφάλιση λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο και την ίδια λογική. Η διαφορά είναι ότι στην πρώτη περίπτωση, ο καταναλωτής επέλεξε συνειδητά να ασφαλίσει μόνο τη μισή αξία της περιουσίας του, ενώ στη δεύτερη ο καταναλωτής αμέλησε να επικαιροποιήσει το συμβόλαιό του με αποτέλεσμα να αναγκάζεται να καλύψει ένα απρόσμενο κενό στην αποζημίωση που θα λάβει. Το πρόβλημα μπορεί να γίνει πιο έντονο αν αναλογιστούμε ότι ενδεχομένως οι καλύψεις μας να μην είναι αυτές που πιστεύαμε ότι έχουμε, είτε γιατί οι ανάγκες μας έχουν αλλάξει και έχουμε αμελήσει να αναθεωρήσουμε το συμβόλαιό μας.
Σήμερα βρισκόμαστε ενώπιον σημαντικών προκλήσεων. Η κλιματική αλλαγή δεν ανήκει στη σφαίρα της φαντασίας και τα ακραία τοπικά καιρικά φαινόμενα είναι πραγματικότητα που δεν μπορούν να αγνοηθούν. Τα απανωτά σοκ που δέχτηκε η παγκόσμια οικονομία από την πανδημία και τον πόλεμο στην Ουκρανία μας αποδεικνύουν πως δεν είμαστε αποξενωμένοι από τις παγκόσμιες αναταράξεις.
Η απρόσκοπτη συνέχεια της καθημερινότητάς μας μπορεί να διασφαλιστεί σε ένα μεγάλο βαθμό εάν θωρακίσουμε την οικογένειά μας και τον εαυτό μας με τις κατάλληλες καλύψεις. Οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι και οι ίδιες οι ασφαλιστικές εταιρείες στέκονται δίπλα μας και μπορούν να μας βοηθήσουν ώστε να λάβουμε τις καλύψεις που πρέπει.
Ως ΣΑΕΚ δεν έχουμε πρόθεση να τρομοκρατήσουμε τους ασφαλιζόμενους, αλλά να τους προστατέψουμε απέναντι στα νέα δεδομένα που δημιουργούνται. Η αποτελεσματική αντιμετώπιση της υποασφάλισης, βρίσκεται στις κορυφαίες προτεραιότητές μας και μέσω της ευαισθητοποίησης του κοινού προσδοκούμε όπως όλο και περισσότεροι ασφαλιζόμενοι λαμβάνουν σωστή και πλήρη αποζημίωση.
*O κύριος Αθανασιάδη είναι Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Ασφαλιστικών Εταιρειών Κύπρου (ΣΑΕΚ)
