Kathimerini.com.cy
Κέρδη 284,4 εκατ. ευρώ παρουσίασε η Ελληνική Τράπεζα για το εννιάμηνο του 2024, σε σύγκριση με κέρδος 240,7 εκατ. για την εννιαμηνία του 2023. Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) (σε ετησιοποιημένη βάση) ανήλθε σε 23,7% για την εννιαμηνία του 2024 σε σύγκριση με 26,6% την εννιαμηνία του 2023.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για την εννιαμηνία του 2024 ανήλθαν σε €455,6 εκατ., αυξημένα κατά 20% σε σύγκριση με €379,7 εκατ. για την εννιαμηνία του 2023.
Η αύξηση στα καθαρά έσοδα από τόκους οφειλόταν κυρίως στην αύξηση στα έσοδα από τόκους από καταθέσεις σε Κεντρικές Τράπεζες και χρεόγραφα, μετά τις συνεχιζόμενες αυξήσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ κατά τη διάρκεια του 2023, που αντισταθμίστηκε εν μέρει από τους αυξημένους τόκους στο δανειακό κεφάλαιο και στις καταθέσεις πελατών κυρίως λόγω των υψηλότερων καταθετικών επιτοκίων. Επιπλέον, τα έσοδα από τόκους από το δανειακό χαρτοφυλάκιο είναι υψηλότερα κυρίως λόγω της αύξησης των βασικών επιτοκίων δανεισμού.
Στα οικονομικά αποτελέσματα της Ελληνικής Τράπεζας για την εννιαμηνία του 2024 που για πρώτη φορά αναγράφεται ως «μέλος του Ομίλου Eurobank», ο ο κ. Μιχάλης Λούης, Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου, δήλωσε, πως «με σεβασμό στην ιστορία της Ελληνικής Τράπεζας ένα νέο κεφάλαιο ανοίγεται στην ήδη επιτυχημένη πορεία της, με τον Όμιλο Eurobank να αποτελεί πλέον τον βασικό μέτοχο. Με όπλα τα γερά θεμέλια της Τράπεζας κοιτάζουμε μπροστά στοχεύοντας στη διαμόρφωση ενός ακόμα πιο δυναμικού μέλλοντος, με τους πελάτες να είναι στο επίκεντρο της στρατηγικής μας. Η ενίσχυση των πελατειακών σχέσεων, ο εκσυγχρονισμός των δομών μας και η επιτάχυνση της ψηφιακής μετάβασης αποτελούν τις κύριες προτεραιότητες. Η πρόσβαση σε τεχνογνωσία, και βέλτιστες πρακτικές που μας προσφέρει το γεγονός ότι είμαστε πλέον μέλος ενός μεγάλου περιφερειακού χρηματοοικονομικού Ομίλου, θα βοηθήσουν σημαντικά στην ποιότητα εξυπηρέτησης προς τους πελάτες μας, δημιουργώντας παράλληλα αξία για το προσωπικό και όλους τους μετόχους μας».
Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων για την εννιαμηνία του 2024 ανήλθε σε €98,1 εκατ. (αποτελείται από τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών ύψους €51,5 εκατ., τα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων ύψους €22,9 εκατ., τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €12,4 εκατ. και τα άλλα έσοδα ύψους €11,4 εκατ.) και αυξήθηκε κατά 15% σε σύγκριση με €85,4 εκατ. για την εννιαμηνία του 2023. Η αύξηση οφειλόταν κυρίως στα αυξημένα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων, που αντισταθμίστηκε εν μέρει από την μείωση στα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών.
Δάνεια 6 δισ.
Τα μεικτά δάνεια του Ομίλου στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 ανήλθαν σε €6.004 εκατ., σε σύγκριση με €6.092 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2024 και €6.166 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 (31 Δεκεμβρίου 2023 : €6.162 εκατ.), και μειώθηκαν κατά 1% από την τελευταία τριμηνία και κατά 3% από το τέλος του έτους, καθώς οι αποπληρωμές αντιστάθμισαν τον νέο δανεισμό.
Το μερίδιο αγοράς δανείων της Τράπεζας στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 ήταν 24,5% (30 Ιουνίου 2024: 25,1% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 25,8%) και αποτελείται από 32,0% δάνεια σε Νοικοκυριά (30 Ιουνίου 2024: 32,7% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 32,9%) και 20,3% δάνεια σε μη-χρηματοοικονομικούς οργανισμούς (30 Ιουνίου 2024: 20,8% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 21,8%).
Το σύνολο του νέου δανεισμού που παραχωρήθηκε κατά την εννιαμηνία του 2024 ανήλθε σε €705 εκατ., από τα οποία τα €172 εκατ. αφορούν συνολικό νέο πράσινο δανεισμό που αντιπροσωπεύει το 24% του συνολικού νέου δανεισμού της Τράπεζας, σημειώνοντας μείωση 22% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με νέο δανεισμό ύψους €900 εκατ. για την εννιαμηνία του 2023. Ο νέος δανεισμός κατά την εννιαμηνία του 2024 περιλαμβάνει δάνεια λιανικής €295 εκατ. (από τα οποία €212 εκατ. ήταν στεγαστικά δάνεια), €153 εκατ. εταιρικά δάνεια, €88 εκατ. εμπορικά δάνεια και €169 εκατ. ναυτιλιακά και διεθνή πιστωτικά
Καταθέσεις 15 δισ.
Οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €14,9 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 (30 Ιουνίου 2024: €15,0 δισ. και 31 Δεκεμβρίου 2023: €15,3 δισ.) και μειώθηκαν κατά 1% από την τελευταία τριμηνία και κατά 3% από τις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε Ευρώ ύψους €14,0 δισ. (30 Ιουνίου 2024: €14,0 δισ. και 31 Δεκεμβρίου 2023: €14,3 δισ.) και καταθέσεις σε ξένα νομίσματα ύψους €0,9 δισ. (30 Ιουνίου 2024 και 31 Δεκεμβρίου 2023: €1,0 δισ.), κυρίως σε Αμερικάνικα Δολάρια. Ο Όμιλος διαθέτει κυρίως λιανική πελατειακή βάση και περίπου 69% των συνολικών καταθέσεων πελατών προστατεύονται από το σχέδιο εγγύησης καταθέσεων στις 30 Σεπτεμβρίου 2024.
Το μερίδιο αγοράς καταθέσεων26 της Τράπεζας στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 διαμορφώθηκε σε 27,7%, σε σύγκριση με 28,2% στις 30 Ιουνίου 2024 και 29,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Το μερίδιο αγοράς καταθέσεων στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 αποτελείτο από 35,5% καταθέσεις από Νοικοκυριά (30 Ιουνίου 2024: 36,1% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 37,3%) και 19,0% καταθέσεις από Μη Χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (30 Ιουνίου 2024: 19,0% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 19,8%).
Ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 ήταν στο 39,4%, σε σύγκριση με 39,8% στις 30 Ιουνίου 2024 και 39,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Αναπροσαρμοσμένος για το χαρτοφυλάκιο που κατέχεται προς πώληση, ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις στις 31 Δεκεμβρίου 2023 μειώθηκε στο 39,3%.
ΜΕΔ στα 400 εκατ.
Τα ΜΕΔ όπως ορίζονται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) για τον Όμιλο, ανήλθαν στα €404 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, σε σύγκριση με €411 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2024 και με €464 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 , μειωμένα κατά 2% την 3η τριμηνία του 2024 και κατά 13% από το τέλος του έτους (εξαιρουμένου των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ, τα ΜΕΔ ανήλθαν σε €0,1 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και 30 Ιουνίου 2024 και €0,2 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023). Η μείωση των ΜΕΔ κατά την εννιαμηνία του 2024 οφείλεται κυρίως σε οργανική απομόχλευση καθώς και σε μη συμβατικές διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν την 2η τριμηνία του 2024 ύψους περίπου €15 εκατ., που αντισταθμίστηκαν εν μέρει από νέες αθετήσεις και δεδουλευμένους τόκους.
Ο δείκτης MEΔ στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 για τον Όμιλο ήταν 6,7% (31 Δεκεμβρίου 2023: 7,5%). Ο δείκτης εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από τo ΠΠΣ στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 ήταν 2,4% (31 Δεκεμβρίου 2023: 2,6%). Αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκιο που κατέχεται προς πώληση, ο δείκτης ΜΕΔ μειώθηκε στο 7,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, ενώ ο δείκτης ΜΕΔ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ ήταν 2,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Τα κεφάλαια
Ο ρυθμιστικός Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 148 του Ομίλου αυξήθηκε κατά 389 μ.β. φτάνοντας το 26,73%, σε σύγκριση με 22,84% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, κυρίως λόγω της συμπερίληψης των ενδιάμεσων επισκοπημένων κερδών για την 1η εξαμηνία του 2024 καθώς επίσης και της μείωσης των ΣΠΣ. Παρόμοια, ο ρυθμιστικός Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου αυξήθηκε κατά 414 μ.β. φτάνοντας το 32,51%, σε σύγκριση με το 28,37% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Συμπεριλαμβανομένων των μη ελεγμένων κερδών για την 3η τριμηνία του 2024, ο αναπροσαρμοσμένος Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 149 του Ομίλου αυξήθηκε περαιτέρω στο 28,33%, ενώ ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου του Ομίλου αυξήθηκε στο 34,11%.
Έξοδα προσωπικού 100 εκατ.
Τα έξοδα προσωπικού για την εννιαμηνία του 2024 ανήλθαν σε €99,4 εκατ. αυξημένα κατά 11% σε σύγκριση με €89,9 εκατ. την εννιαμηνία του 2023, και αντιπροσώπευαν το 46% των συνολικών εξόδων του Ομίλου (εννιαμηνία 2023: 46%).
Οι κύριοι παράγοντες για την αύξηση στα έξοδα προσωπικού είναι οι μισθολογικές αυξήσεις και η αύξηση στο τιμαριθμικό επίδομα (ΑΤΑ) στο πλαίσιο της Συλλογικής Σύμβασης, καθώς επίσης και οι υψηλότερες συνεισφορές εργοδότη. Κατά τη διάρκεια της 3ης τριμηνίας του 2024, ο Όμιλος προχώρησε επίσης με πρόβλεψη για μισθολογικές αυξήσεις εν όψει της αναμενόμενης ανανέωσης της Συλλογικής Σύμβασης με την ΕΤΥΚ.
Στις 30 Σεπτεμβρίου 2024, ο αριθμός προσωπικού που εργοδοτούσε ο Όμιλος ήταν 2.274 (31 Δεκεμβρίου 2023: 2.256 και 30 Σεπτεμβρίου 2023: 2.237). Από το σύνολο του προσωπικού που απασχολούσε ο Όμιλος, 2.227 υπάλληλοι ήταν μόνιμο προσωπικό και 47 άτομα ήταν προσωρινό προσωπικό (31 Δεκεμβρίου 2023: 2.200 μόνιμο προσωπικό, 56 προσωρινό προσωπικό και 30 Σεπτεμβρίου 2023: 2.184 μόνιμο προσωπικό, 53 προσωρινό προσωπικό).
Cost to Income
Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για την εννιαμηνία του 2024 ανήλθε στο 38,9% σε σύγκριση με 41,7% για την εννιαμηνία του 2023, ενώ για την 3η τριμηνία του 2024 ο δείκτης εξόδων προς έσοδα ανήλθε στο 36,7% (2η τριμηνία 2024: 40,6%). Η ετήσια μείωση οφειλόταν κυρίως στα ψηλότερα συνολικά καθαρά έσοδα την εννιαμηνία του 2024 (19%), παρά την αύξηση στα συνολικά έξοδα (11%). Η τριμηνιαία μείωση οφειλόταν κυρίως στα χαμηλότερα συνολικά έξοδα καθώς και στα ψηλότερα συνολικά καθαρά έσοδα που πραγματοποιηθήκαν την 3η τριμηνία του 2024.
Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα, αναπροσαρμόζοντας για τον Ειδικό Φόρο Πιστωτικών Ιδρυμάτων, την συνεισφορά στο ΣΕΚ, τα έξοδα Μετασχηματισμού μειώθηκε στο 34,1% και 35,1% για την εννιαμηνία του 2024 και την εννιαμηνία του 2023, ενώ ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης εξόδων προς έσοδα για την 3η τριμηνία του 2024 ανήλθε στο 32,9% (2η τριμηνία 202422: 36,8%). Η μείωση οφείλεται κυρίως στην αύξηση στα συνολικά καθαρά έσοδα, παρά την αύξηση στα συνολικά έξοδα, ενώ η αύξηση σε τριμηνιαία βάση οφείλεται κυρίως στα ψηλότερα συνολικά έξοδα.
