Kathimerini.com.cy
Κέρδη 240 εκατομμυρίων ευρώ παρουσίασε η Ελληνική Τράπεζα για την εννιαμηνία του 2023, σε σύγκριση με κέρδος 71,8 εκατ. για την εννιαμηνία του 2022. Όπως αναφέρεται στα εννιαμηνιαία αποτελέσματα της Τράπεζας για το 2023, η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε σε 26,6%, έναντι 8,7% την εννιαμηνία του 2022.
Τα κέρδη για την 3η τριμηνία του 2023 ανήλθαν σε 80,4 εκατ. ευρώ, αντανακλώντας απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) σε 25%, σε σύγκριση με 90,5 εκατ. εκατ. για την 2η τριμηνία του 2023 που το ROTE ήταν στο 30,2%.
Την ίδια ώρα υπογραμμίζεται πως, η εκτίμηση για το έτος 2023 αναθεωρήθηκε προς τα πάνω και το κέρδος για το έτος πριν την φορολογία εκτιμάται περίπου στα 350 εκατ. ευρώ, έναντι προηγούμενης εκτίμησης για κέρδος πριν την φορολογία ύψους περίπου 300 εκατ. ευρώ.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για την 3η τριμηνία του 2023 ανήλθαν σε €144,3 εκατ. και σημείωσαν αύξηση 13% σε σύγκριση με €127,3 εκατ. την 2η τριμηνία του 2023. Η αύξηση για την τριμηνία οφείλεται κυρίως στα αυξημένα έσοδα από τόκους από δανειακό χαρτοφυλάκιο, από καταθέσεις σε Κεντρικές Τράπεζες, και χρεόγραφα.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (σε ετησιοποιημένη βάση) του Ομίλου για την εννιαμηνία του 2023 ανήλθε σε 2,59% σε σύγκριση με 1,47% για την εννιαμηνία του 2022, επηρεάστηκε θετικά από την αύξηση στα καθαρά έσοδα από τόκους λόγω των αλλαγών στο περιβάλλον των επιτοκίων, όπως εξηγήθηκε πιο πάνω, παρά την αύξηση του μέσου όρου των τοκοφόρων περιουσιακών στοιχείων.
Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων για την εννιαμηνία του 2023 ανήλθε σε €85,4 εκατ. (αποτελείται από τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών ύψους €54,3 εκατ., τα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων ύψους €7,1 εκατ., τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €13,0 εκατ. και τα άλλα έσοδα ύψους €10,9 εκατ. εκατ.), αυξήθηκε κατά 17% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με €73,3 εκατ. για την εννιαμηνία του 2022. . Η αύξηση οφειλόταν κυρίως στα αυξημένα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών και στα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων.
Έξοδα 193 εκατ. αλλά μειώθηκαν του προσωπικού
Τα συνολικά έξοδα για την εννιαμηνία του 2023 ανήλθαν σε €193,8 εκατ., μειωμένα κατά 7% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με €207,6 εκατ. για την εννιαμηνία του 2022, κυρίως λόγω της μείωσης στα έξοδα προσωπικού που αντισταθμίζονται εν μέρει από τα υψηλότερα διοικητικά και άλλα έξοδα. Σε τριμηνιαία βάση, τα συνολικά έξοδα της 3ης τριμηνίας του 2023 ανήλθαν στα €67,8 εκατ. αυξήθηκαν κατά 10% σε σύγκριση με €61,7 εκατ. την 2η τριμηνία του 2023, κυρίως λόγω της αύξησης στα διοικητικά και άλλα έξοδα.
Τα έξοδα προσωπικού για την εννιαμηνία του 2023 ανήλθαν σε €89,9 εκατ. και σε σύγκριση με €110,3 εκατ. την εννιαμηνία του 2022, σημείωσαν μείωση 19% και αντιπροσώπευαν το 46% των συνολικών εξόδων του Ομίλου (εννιαμηνία 2022: 53%).
Ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης εξόδων προς έσοδα, αναπροσαρμόζοντας για τον Ειδικό Φόρο Πιστωτικών Ιδρυμάτων την συνεισφορά στο ΣΕΚ, και τα έξοδα Μετασχηματισμού16 για την εννιαμηνία του 2023 και την εννιαμηνία του 2022 μειώθηκε στο 35% και 64% αντίστοιχα, ενώ ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης εξόδων προς έσοδα17 για την 3η τριμηνία του 2023 ανήλθε στο 33% (2η τριμηνία 2023: 34%). Σε ετήσια βάση η μείωση οφείλεται κυρίως στα αυξημένα συνολικά καθαρά έσοδα.
Νέα δάνεια 900 εκατ.
Τα μεικτά δάνεια στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 ανήλθαν σε €6.213 εκατ. σε σύγκριση με €6.286 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023 και €6.963 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 202221, σημειώνοντας μείωση 11%, κυρίως ως αποτέλεσμα της ολοκλήρωσης του Project Starlight.
Το σύνολο του νέου δανεισμού που πραγματοποιήθηκε κατά την εννιαμηνία του 2023 ανήλθε σε €900 εκατ., από τα οποία τα €163 εκατ. αφορούν το συνολικό νέο πράσινο δάνειο24 της Τράπεζας που αντιπροσωπεύει το 18% του συνολικού νέου δανεισμού, σημειώνοντας αύξηση 11% σε σύγκριση με νέο δανεισμό ύψους €812 εκατ. για την εννιαμηνία του 2022. Το σύνολο του νέου δανεισμού που πραγματοποιήθηκε την 3η τριμηνία του 2023 ανήλθε σε €254 εκατ. σε σύγκριση με νέο δανεισμό που πραγματοποιήθηκε την 2η τριμηνία του 2023 ύψους €331 εκατ. Νέος δανεισμός για την εννιαμηνία του 2023 περιλαμβάνει δάνεια λιανικής €362 εκατ. (από τα οποία €270 εκατ. ήταν στεγαστικά δάνεια), €284 εκατ. εταιρικά δάνεια, €120 εκατ. εμπορικά δάνεια και €134 εκατ. ναυτιλιακά και διεθνή δάνεια25.
Στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε €6.067 εκατ. σε σύγκριση με €6.101 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023 και €6.033 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 202222, αυξημένα κατά 1% από την περασμένη τριμηνία και το τέλος του έτους.
Το μερίδιο αγοράς δανείων23 της Τράπεζας στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 ήταν 25,6% (30 Ιουνίου 2023: 26,0% και 31 Δεκεμβρίου 2022: 27,7%) και αποτελείται από 32,7% δάνεια σε Νοικοκυριά (30 Ιουνίου 2023: 33,0% και 31 Δεκεμβρίου 2022: 34,7%) και 21,9% δάνεια σε μη-χρηματοοικονομικούς οργανισμούς (30 Ιουνίου 2023: 22,3% και 31 Δεκεμβρίου 2022: 24,6%).
Καταθέσεις 15 δισ.
Στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €15,5 δισ., σε σύγκριση με €15,7 δισ. στις 30 Ιουνίου 2023 και €15,9 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022, μειώθηκαν κατά 2% την 3η τριμηνία του 2023 και κατά 3% από το τέλος του έτους του 2022.
Ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Ομίλου στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 ανήλθε στο 506%, σε σύγκριση με 499% στις 30 Ιουνίου 2023 και 444% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, που είναι πάνω από το ελάχιστο εποπτικό όριο του ΔΚΡ του 100%. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 το πλεόνασμα ρευστότητας του ΔΚΡ ανήλθε σε €7,1 δισ., σε σύγκριση με €7,2 δισ. στις 30 Ιουνίου 2023 και €6,8 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Ο δείκτης ΔΚΡ στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, αναπροσαρμοσμένος για την πλήρη αποπληρωμή των TLTRO μειώνεται στο 481% περίπου.
Τα ΜΕΔ έχουν περιοριστεί στα 487 εκατ. ή 2,7%
Τα ΜΕΔ όπως ορίζονται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) για τον Όμιλο, ανήλθαν στα €487 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, σε σύγκριση με €562 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023 και σε €1.335 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022 (τα ΜΕΔ εξαιρουμένου των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ ανήλθαν σε €0,2 δισ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 και 30 Ιουνίου 2023 και €1,0 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022), μειωμένα κατά 13% την 3η τριμηνία του 2023 και κατά 64% από το τέλος του έτους. Η μείωση των ΜΕΔ την εννιαμηνία του 2023 οφείλεται κυρίως στην ολοκλήρωση του Project Starlight καθώς και από μη συμβατικές διαγραφές29 που πραγματοποιήθηκαν την 3η τριμηνία του 2023 ύψους €50 εκατ.
Ο δείκτης MEΔ στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 ήταν 7,8%, σε σύγκριση με 8,9% στις 30 Ιουνίου 2023 και 19,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2022. Ο δείκτης των MEΔ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από τo ΠΠΣ, στις 30 Σεπτεμβρίου 2023 ήταν 2,7% (30 Ιουνίου 2023: 3,3% και 31 Δεκεμβρίου 2022: 13,5%). Η μείωση την εννιαμηνία του 2023 οφείλεται κυρίως στην ολοκλήρωση του Project Starlight. Αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκια που κατέχονται προς πώληση, ο δείκτης ΜΕΔ μειώθηκε στο 9,8% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, ενώ ο δείκτης ΜΕΔ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ ήταν 3,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Ρούβας: Ψάχνουμε λύσεις για τα εργασιακά
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του Ομίλου για την εννιαμηνία που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2023, ο κ. Αντώνης Ρούβας, Μεταβατικός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Ομίλου, δήλωσε τα κάτωθι.
Η απόδοση της Ελληνικής Τράπεζας το τρίτο τρίμηνο του 2023 συνέχισε να είναι πολύ καλή με κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €240,7 εκατ.. Οι κύριοι παράγοντες παραμένουν τα υψηλότερα έσοδα από τόκους σε καταθέσεις και χρεόγραφα στην Κεντρική Τράπεζα, λόγω των αυξημένων επιτοκίων της ΕΚΤ, καθώς και τα μειωμένα έξοδα μετά το Σχέδιο Εθελούσιας Πρόωρης Αποχώρησης (ΣΕΠΑ) του 2022. Τα αποτελέσματα της Τράπεζας της εννιαμηνίας του 2023 καταδεικνύουν την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού της μοντέλου.
Με την χορήγηση περίπου €900 εκατ. σε νέα δάνεια κατά τη διάρκεια της εννιαμηνίας 2023, αυξημένα κατά 11% σε ετήσια βάση, παραμένουμε σε σωστή πορεία για την επίτευξη του ετήσιου στόχου δανεισμού ύψους €1,2 δισ.. Οι ενέργειές μας για τη μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό μας οδήγησαν στην υποχώρηση του δείκτη ΜΕΔ στο 2,7% (εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ). Με Συνολικό Δείκτη Κεφαλαίου περίπου 27,4%, σημαντικά πιο ψηλά από τις απαιτήσεις των εποπτικών αρχών, και πλεονάζουσα ρευστότητα (Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας στο 506%), ο ισολογισμός της τράπεζας παραμένει ισχυρός σε μια δύσκολη περίοδο οικονομικής αβεβαιότητας και αυξανόμενου γεωπολιτικού κινδύνου.
Η σημαντική ενίσχυση των βασικών μεγεθών της Τράπεζας έχει αναγνωριστεί από μεγάλους οίκους αξιολόγησης. Τον Οκτώβριο του 2023, η αξιολόγηση των μακροπρόθεσμων καταθέσεων της Τράπεζας αναβαθμίστηκε στην επενδυτική βαθμίδα Baa3 μετά από 12 χρόνια από τη Moody’s Investor Service και τον Νοέμβριο του 2023 η Fitch Ratings αναβάθμισε την πιστοληπτική ικανότητα της Τράπεζας κατά δύο βαθμίδες στο BB+.
Παρόλα αυτά, παραμένουμε σε εγρήγορση για ενδεχόμενους κινδύνους που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την απόδοση της Τράπεζας, εξαιτίας των προκλήσεων στο οικονομικό και λειτουργικό περιβάλλον, με τα αυξανόμενα επιτόκια, τον υψηλό πληθωρισμό και το μεγάλο γεωπολιτικό ρίσκο.
Θεωρούμε ως επιτακτική ανάγκη η χώρα μας να διαθέτει ένα σταθερό και λειτουργικό νομοθετικό πλαίσιο για την αντιμετώπιση των στρατηγικών κακοπληρωτών και τη μείωση του ηθικού κινδύνου. Παρά τη μετατόπιση των πλείστων μη εξυπηρετούμενων δανείων εκτός τραπεζικού τομέα, το επίπεδο των προβληματικών δανείων στην Κύπρο παραμένει ένα από τα υψηλότερα στην Ευρώπη, επηρεάζοντας τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας. Επαναλαμβάνουμε τη δέσμευσή μας να στηρίξουμε τους ευάλωτους πελάτες μας και να συνεργαστούμε στενά με τις αρχές για προτεινόμενα μέτρα που θα αντιμετωπίσουν το μακροχρόνιο ζήτημα των ΜΕΔ, ωστόσο η συνεχής συζήτηση για αλλαγές στο νομικό πλαίσιο είναι αποσταθεροποιητική.
Όσον αφορά τα εργασιακά ζητήματα, θα ήθελα να υπογραμμίσω την εποικοδομητική μας στάση και την αμετάκλητη δέσμευσή μας για εξεύρεση λύσεων σε όλα τα ζητήματα που εκκρεμούν, μέσω του διαλόγου και με την υποστήριξη του Υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων.
